Despre asigurarea RCA
Informații privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru prejudicii
produse prin accidente de vehicule (asigurarea RCA)
Asigurarea RCA este o asigurare prin care terții prejudiciați în urma unui accident
auto, produs din vina conducătorului auto asigurat, primesc despăgubiri pentru daunele
materiale și/sau decesul ori vătămările corporale suferite.
Persoana vinovată de producerea accidentului nu poate beneficia de despăgubiri
pentru vehiculul său în baza propriei poli_e de asigurare RCA. Daunele produse
propriului vehicul pot fi despăgubite în baza unei poli_e de asigurare facultativă de avarii
si furt tip CASCO.
Prin urmare, asigurarea RCA este foarte importantă, și în același timp
obligatorie, chiar și în cazul în care proprietarul unui vehicul are deja încheiată o
asigurare tip CASCO.
De ce este obligatoriu?
Toți proprietarii de vehicule, persoane fizice ori juridice, trebuie obligatoriu să
încheie o asigurare RCA și să plătească prima de asigurare aferentă.
Scopul acestei asigurări este ca cel păgubit să primească despăgubiri pentru
daunele suferite, indiferent de situația materială a celui care a produs paguba.
În acest fel, asigurarea de răspundere civilă auto este în interesul terțului
păgubit, dar și în interesul celui care a produs paguba. Trebuie remarcat că s-ar putea
întâmpla ca, doar dintr-o mica neatenție, un conducător auto să producă celui pe care la
accidentat pagube evaluate la o sumă considerabilă, sumă care i-ar afecta bugetul.
Cum se poate încheia asigurarea RCA?
Dacă dumneavoastră cumpăra_i un vehicul nou, asigurarea RCA se poate
încheia chiar la vânzător, cu reprezentantul asigurătorului autorizat, și este chiar
recomandabil să faceți așa pentru că asigurarea intră în vigoare în același timp cu
intrarea în vigoare a autoriza_iei provizorii de circula_ie sau a înmatriculării/înregistrării
vehiculului dumneavoastră, fiind asigurat chiar și pe parcursul primului drum efectuat.
Persoana care vinde un vehicul are dreptul să primească înapoi de la
asigurătorul RCA partea din prima plătită aferentă perioadei rămase până la expirarea
valabilității asigurării, dacă nu a produs prejudicii pe perioada derulării contractului.
Pentru a recupera această sumă, el trebuie să se adreseze asigurătorului și să prezinte
contractul de vânzare-cumpărare.
Încheierea contractului
Puteți încheia contractul de asigurare RCA cu oricare din societățile de
asigurare autorizate în acest sens. La încheierea contractului – pe o perioadă de 6 sau
12 luni în funcție de opțiunea dvs. – vi se eliberează poli_a de asigurare obligatorie de
răspundere civilă a vehiculelor, împreună cu vigneta si documentul interna_ional de
asigurare.
Emiterea politelor de asigurare RCA se face în sistem electronic
Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a hotărât ca, începând cu 1 ianuarie
2010, emiterea polițelor de asigurare RCA să se facă în sistem electronic.
Potrivit normelor, emiterea electronică este definită ca fiind subscrierea poliței
RCA simultan cu înregistrarea și stocarea instantanee în sistemul informatic al
asigurătorului a datelor cuprinse în poliță. Aceasta înseamnă că asigurătorul va prelua
datele necesare a fi înscrise în poliță direct în sistemul informatic și va elibera polița
asiguratului din sistemul informatic. La fel ca și până în prezent, asigurătorul va tipări
poli_a pe hârtie jumătate alba jumătate verde si va înmâna totodată asiguratului și
vigneta pe care acesta din urmă are obligația să o aplice pe parbriz. În acest fel, se
așteaptă ca erorile umane de completare a polițelor RCA să se diminueze, ceea ce va
avea ca efect și creșterea acurateței bazei de date CEDAM.
Răspunderea asigurătorului RCA începe:
- · din ziua următoare celei în care expiră valabilitatea poli_ei de asigurare
anterioare, pentru asiguratul care îsi îndeplineste obliga_ia încheierii asigurării cel
mai târziu în ultima zi de valabilitate a acesteia;
- · din ziua următoare celei în care s-a încheiat documentul de asigurare, pentru
persoanele care nu aveau o asigurare obligatorie RCA valabilă la momentul
încheierii asigurării;
- · din momentul eliberării documentului de asigurare, dar nu mai devreme de data
intrării în vigoare a autoriza_iei provizorii de circula_ie sau a
înmatriculării/înregistrării vehiculului, pentru vehiculele comercializate care
urmează să fie înmatriculate/înregistrate.
Răspunderea asigurătorului RCA încetează:
- · la ora 24 a ultimei zile înscrise pe poliță, deci aveți în vedere faptul că polița de
asigurare trebuie reînnoită la expirare, prin plata primei aferente perioadei
următoare pentru care optați. În caz contrar, retineți faptul că deveniți neasigurat,
iar dacă produceți un accident în perioada în care asigurarea RCA și-a pierdut
valabilitatea sunteți direct răspunzător pentru consecințele legale și materiale
produse;
- · pentru vehiculele pentru care se transmite dreptul de proprietate noului proprietar
în perioada de asigurare ca urmare a încetării contractelor de leasing, asigurările
obligatorii RCA rămân în vigoare până la expirarea perioadei de valabilitate
înscrise în documentele de asigurare, fără modificarea primei de asigurare, dacă
sunt îndeplinite cumulativ următoarele condi_ii:
_ noii proprietari sunt utilizatorii prevăzu_i în documentele de asigurare; si
_ asigurătorul a încasat integral prima de asigurare aferentă perioadei de
valabilitate.
Limitele de răspundere ale asigurătorului RCA:
Asigurătorii RCA au obliga_ia de a stabili limite de despăgubire, care nu pot fi mai
mici decât limitele de despăgubire stabilite de către Comisia de Supraveghere a
Asigurărilor.
Limitele de despăgubire stabilite de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor
sunt:
a) pentru pagubele materiale produse în unul si acelasi accident, indiferent de
numărul persoanelor prejudiciate, limita de despăgubire se stabileste, pentru accidente
produse în anul 2010, limita de despăgubire pentru aceste riscuri se stabileste la un
nivel de 500.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pie_ei valutare la data
producerii accidentului, comunicat de Banca Na_ională a României. Pentru accidente
produse în anul 2011, limita de despăgubire pentru aceste riscuri se stabileste la un
nivel de 750.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pie_ei valutare la data
producerii accidentului, comunicat de Banca Na_ională a României;
b) pentru vătămări corporale si decese, inclusiv pentru prejudicii fără caracter
patrimonial produse în unul si acelasi accident, indiferent de numărul persoanelor
prejudiciate, limita de despăgubire se stabileste, pentru accidente produse în anul 2010,
limita de despăgubire pentru aceste riscuri se stabileste la un nivel de 2.500.000 euro,
echivalent în lei la cursul de schimb al pie_ei valutare la data producerii accidentului,
comunicat de Banca Na_ională a României. Pentru accidente produse în anul 2011,
limita de despăgubire pentru aceste riscuri se stabileste la un nivel de 3.500.000 euro,
echivalent în lei la cursul de schimb al pie_ei valutare la data producerii accidentului,
comunicat de Banca Na_ională a României.
În cazul în care în unul si acelasi eveniment au fost prejudiciate mai multe
persoane si valoarea totală a prejudiciilor depăseste limitele de despăgubire specificate
în poli_a RCA, despăgubirea va fi stabilită în func_ie de cota-parte din valoarea
prejudiciului ce revine fiecărei persoane îndreptă_ite la despăgubire pentru prejudiciile
suferite în acelasi accident.
Despăgubirile plătite de o societate de asigurare unui terț păgubit într-un
accident auto, în baza asigurării RCA încheiată pentru vehiculul care a produs
accidentul, nu vor depăși valoarea prejudiciilor cauzate și nici limitele maxime (limitele
de răspundere) la care s-a angajat asigurătorul. Aceasta înseamnă că, în situația în
care valoarea daunei depășește limitele la care asigurătorul s-a angajat în schimbul
primei de asigurare plătite, diferența nu este acoperită de către asigurător.
Plata primelor de asigurare
Tarifele de prime practicate pentru asigurarea obligatorie RCA diferă de la
societate la societate și, în mod obligatoriu, sunt publicate pe site-urile proprii ale
acestora.
Analizați cu atenție ofertele de preț pentru a lua în calcul toate datele existente
pentru ca, în cazul polițelor de asigurare RCA, tarifele de prime sunt stabilite exclusiv de
către societățile autorizate în funcție de propriile criterii, incluzând propriile limite de
răspundere practicate.
Neasigurat…
Dacă sunteți proprietar de vehicul și nu încheiați asigurarea obligatorie RCA sau
nu o mențineți în valabilitate în mod continuu, prin plata primelor de asigurare, săvârșiți
o contravenție și, prin urmare, sunteți pasibil de amendă de la 1000 RON la 2000 RON,
reținerea certificatului de înmatriculare și plăcuțelor de înmatriculare/inregistrare, până
la prezentarea documentului privind încheierea asigurării-contravenție care se constată
de către personalul Poliției.
Calitatea de neasigurat RCA a unui proprietar de vehicule poate fi constatată prin
intermediul bazei de date la nivel național. În această situație, veți primi o înștiințare din
partea organelor competente – personalul Poliției Rutiere – prin care vi se va aduce la
cunoștință calitatea de neasigurat și, dacă în termenul prevăzut de reglementările în
vigoare, nu faceți dovada încheierii asigurării RCA, înmatricularea vehiculului pe care îl
dețineți va fi suspendată din oficiu.
În plus, în situația în care provocați un accident și nu dețineți o asigurare RCA
valabilă, persoana pe care ați prejudiciat-o este îndreptățită să solicite despăgubiri fie
direct de la dvs. (pe cale amiabilă sau urmare a unei decizii judecătorești), fie indirect,
începând din 2005, apelând la Fondul de protecție a victimelor străzii (care are dreptul
să recupereze de la dvs. despăgubirea plătită terțului pe care l-ați păgubit).
Știți și dumneavoastră că paguba produsă poate ajunge la sume foarte mari a
căror plată poate depăși bugetul unei familii. Având în vedere acest aspect cel care
circulă fără a avea o asigurare de răspundere civilă auto valabilă își asumă un risc
enorm.
Controlul
Dovada existen_ei asigurării obligatorii RCA, în cazul controalelor efectuate de
autorită_ile abilitate, în conformitate cu prevederile art. 64 din Legea nr. 136/1995, cu
modificările si completările ulterioare, o constituie:
- · poli_a de asigurare RCA emisă de asigurătorul RCA, pentru perioada de
valabilitate înscrisă, precum si vigneta aplicată pe parbrizul vehiculului în
loc vizibil din exterior pentru vehiculele înmatriculate sau înregistrate în
România;
- · documentul interna_ional de asigurare;
- · documentele interna_ionale de asigurare de răspundere civilă a
vehiculelor, eliberate de asigurători RCA din străinătate, cu valabilitate pe
teritoriul României si numai pentru perioada men_ionată în acestea, sau
poli_a de asigurare de frontieră pentru vehiculele înmatriculate/înregistrate
în afara Spa_iului Economic European si a Confedera_iei Elve_iene.
Aceste documente vă sunt necesare și la înscrierea vehiculului în circulație, la
schimbarea numărului de înmatriculare a vehiculului și la inspecția tehnică periodică a
vehiculului.
Prin înființarea sistemului informatic unic de evidență a tuturor asigurărilor RCA,
asigurătorii transmit situația exactă a tuturor contractelor de asigurare și a plăților
primelor de asigurare care va fi comparată cu situația la zi a vehiculelor înmatriculate,
existând posibilitatea identificării tuturor vehiculelor înmatriculate și neasigurate RCA.
Ce trebuie făcut după producerea daunei?
Pentru evenimentele în care au fost implicate două vehicule din care au rezultat
numai prejudicii materiale, avizarea societă_ilor din domeniul asigurărilor se poate face
si în baza formularului Constatare amiabilă de accident.
Utilizarea formularului se realizează de către cei doi conducători, numai atunci
când există un acord comun de voință.
La completarea acestui formular, se impune mare atenție la înregistrarea corectă
a tuturor rubricilor din conținut. Vinovația se stabilește de catre asigurător, pe baza
descrierii exacte a evenimentului.
Dacă dvs. sunteți cel păgubit, trebuie să vă adresați asigurătorului celui care este
vinovat de producerea daunei, cu procesul-verbal de constatare de la poliție sau, după
caz, cu exemplarul formularului ”Constatare amiabilă”.
În situația în care cel vinovat de producerea daunei nu deține o asigurare
obligatorie RCA valabilă la data producerii accidentului, vă recomandăm să vă adresați
Fondului de Protecție a Victimelor Străzii (e-mail: office@fpvs.ro). Din acest fond se
acordă despăgubiri terțului prejudiciat printr-un accident auto în care autovehiculul,
respectiv tramvaiul, nu este asigurat RCA (caz în care se acoperă atât daunele
materiale, cât și vătămările corporale, urmând ca Fondul să își recupereze banii de la
persoana vinovată) sau, în cazul în care autorul a rămas neidentificat (caz în care
fondul acoperă numai vătămările corporale).
Sistemul bonus/malus
Începând cu 1 ianuarie 2010, societățile de asigurare vor aplica sistemul bonusmalus
la tarifele pe care le-au stabilit, notificat Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor
și publicat pe site-urile proprii, așa cum acesta este reglementat prin Normele privind
asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru prejudicii produse prin accidente de
vehicule, aprobate prin Ordinul presedintelui CSA nr.21/2009.
Primele calculate pentru poli_ele RCA emise de la 1 ianuarie 2010 vor depinde
de istoricul de daunalitate realizat de asiguratul/utilizatorul persoană fizică într-o
perioadă de referin_ă. Aceasta înseamnă că un asigurat care nu a produs daune în
2009 și încheie o poliță pentru o perioadă de un an va obține, datorită sistemului bonusmalus,
o reducere cu 10% a tarifului afișat de asigurător. Întrucât normele CSA
reglementează existența a 14 clase de bonus, rezultă că, dacă timp de sapte ani un
asigurat nu a produs daune care sa fie despăgubite în baza poli_ei RCA, bonusul
acordat poate ajunge la 50%.
Pentru aplicarea unui malus pentru un asigurat/utilizator persoană fizică sunt
luate în calcul evenimentele pentru care a fost plătită cel puțin o daună în perioada de
referință, în temeiul poliței de RCA deținută de acesta. Într-o astfel de situație, malus-ul
se aplică indiferent de cine a condus vehiculul la data producerii accidentului, precum și
indiferent de modul de protocolare a accidentului (prin proces verbal întocmit de poliție
sau prin constatare amiabilă de accident).
Clauza de malus (majorarea primei) se aplică în funcție de numărul de daune
produse și plătite, putând ajunge până la 200%.
Normele puse în aplicare prin Ordinul CSA nr.21/2009 prevăd faptul că, în
situația în care un asigurat deține mai multe vehicule, sistemul bonus-malus se aplică
distinct pentru fiecare vehicul. De asemenea, în cazul înstrăinării/radierii vehiculului
asigurat, stabilirea noii clase de bonus-malus pentru un vehicul nou-dobândit se face
pornind de la clasa bonus-malus de care asiguratul a beneficiat anterior.
